Автомобіль у лізинг від «ПриватБанку»: умови та оформлення

Автомобіль потрібен зараз, а всієї суми під рукою немає — знайома ситуація. На новий Renault чи вживаний Volkswagen Passat можна накопичувати роками, а їздити хочеться вже завтра. Один із способів подолати цю проблему — авто в лізинг від ПриватБанку. По суті, це довгострокова оренда автомобіля з правом викупу: банк купує обраний автомобіль на себе, а Ви користуєтеся ним і сплачуєте частинами.

Розберемо по порядку, як усе влаштовано, у скільки це обійдеться та які документи потрібно підготувати.

Що таке фінансовий лізинг авто і чим він відрізняється від кредиту?

Почнемо з механізму. Фінансовий лізинг авто в ПриватБанку працює так: Ви обираєте автомобіль у салоні або у приватного продавця, банк викуповує його у свою власність і передає Вам у платне користування. Автомобіль значиться на балансі банку (лізингодавця), а після виконання всіх умов договору переходить у власність клієнта — лізингоодержувача. Юридично до цього моменту власником є банк, а Ви виступаєте орендарем із правом експлуатації.

Чим це відрізняється від автокредиту? У разі кредиту банк надає гроші, а реєстрацію, страхування та податки Ви оформлюєте самостійно. Лізинг — це комплексна послуга: банк сам ставить авто на облік, оформляє страхування та включає ці витрати до платежів. Менше клопоту — але й свої нюанси.

Один важливий момент варто знати заздалегідь. Згідно із законом «Про фінансовий лізинг» право власності переходить до клієнта не раніше, ніж через рік після підписання договору. Тобто викупити машину «заднім числом» через місяць не вийде.

Лізингові платежі обкладаються ПДВ. Для фізичної особи це просто закладено у вартість, а ось платнику ПДВ (ФОП або компанії) варто порахувати: іноді це відчутно впливає на кінцеву ціну.

Хто може оформити автолізинг у ПриватБанку?

Послуга доступна кільком категоріям клієнтів. Можливість придбати автомобіль у лізинг у ПриватБанку мають як фізичні особи, так і бізнес.

• Фізична особа — резидент України. Це базовий і найпоширеніший варіант для купівлі легкового авто «для себе».
• ФОП — приватний підприємець, якому автомобіль потрібен для роботи (розвезення товару, виїзди до клієнтів, таксі).
• Юридична особа — компанії, які оновлюють автопарк або закуповують транспорт для бізнес-завдань.

Відразу про обмеження: оформити лізинг може лише резидент України — нерезиденту ця послуга недоступна. Ще одна деталь, про яку часто забувають: для бізнес-лізингу потрібен відкритий рахунок у ПриватБанку (його можна відкрити онлайн).

Довідка про доходи — окрема хороша новина. Якщо зарплата або пенсія надходить на картку ПриватБанку, підтверджувати дохід довідкою зазвичай не потрібно: банк і так бачить обороти.

Які автомобілі можна взяти в лізинг?

Тут вибір ширший, ніж багато хто думає. У лізинг доступні:

• легковий автомобіль — новий із салону або вживаний з пробігом;
• комерційний та вантажний транспорт для ФОП та компаній;
• спецтехніка — навантажувачі, екскаватори, крани;
• сільгосптехніка — трактори, комбайни, причіпне обладнання.

З уживаними машинами є нюанс щодо віку. Діє обмеження щодо віку автомобіля: на момент закінчення договору авто не повинно бути занадто старим (у різних програмах планка відрізняється, тому конкретний рік краще уточнювати перед подачею заявки). Логіка проста — банк повинен мати можливість реалізувати машину, якщо щось піде не так.

Припустимо, ви обрали Skoda Octavia 2019 року за 480 000 грн. на вторинному ринку. Формально таке авто підходить — але банк спочатку проведе оцінку, а вже потім назве суму фінансування.

Умови лізингу автомобіля від ПриватБанку

Перейдемо до цифр — того, заради чого зазвичай і читають такі статті. Точні умови лізингу автомобіля від ПриватБанку залежать від програми, автосалону та того, хто оформляє (фізособа, ФОП або компанія), але орієнтири такі.

Аванс при купівлі авто в лізинг. Мінімальний початковий внесок — від 10% вартості. Чим більший аванс, тим менший щомісячний платіж. Внесете 30–40% — переплата помітно зменшиться.

Процентна ставка. Фіксується у гривні на весь термін. У роздрібних автопрограмах діапазон становить приблизно від 1,5% до 12,8% — розкид великий, оскільки багато що залежить від акцій конкретного дилера та терміну. За акційними пропозиціями салонів ставка іноді стартує мало не від символічних значень.

Термін і сума. Термін лізингу — до 7 років, вартість авто зазвичай від 100 тисяч до 1,5 мільйона гривень. Це й є максимальна сума лізингу в типовій роздрібній програмі.

Щомісячний платіж. Платіж розраховується заздалегідь і залишається незмінним протягом усього терміну (ануїтет). Для наочності — приклад із практики: для нового авто за 100 000 грн. із першим внеском 10 000 грн. платіж становитиме близько 2330 грн. на місяць.

Розраховуйте переплату чесно. За весь термін лізингу машина дорожчає в півтора рази і більше. Чим коротший термін і більший початковий внесок — тим менша переплата. Просте правило: якщо є можливість взяти на 3 роки замість 7 — беріть на 3.

Ще кілька пунктів, які впливають на підсумок:

• дострокове погашення — без штрафів і додаткових комісій, закрити договір раніше можна;
• у платежі закладено купівлю та встановлення GPS-датчика (банк відстежує предмет лізингу), сплату пенсійного збору за нове авто, витрати на оцінку та реєстрацію.

А що з автострахуванням?

КАСКО — обов’язкова частина лізингу, і це логічно: поки авто належить банку, воно має бути застраховане. Але є пільга для вживаних автомобілів.

При авансі 25% і більше КАСКО на вживаний автомобіль можна не оформляти. Тобто великий початковий внесок дозволяє заощадити ще й на страховці. Поліс обов’язкового автострахування оформляється в акредитованих банком страхових компаніях, а перший річний платіж нерідко можна включити в основну частину договору.

Тут прихований підводний камінь, про який пишуть у відгуках. Страхову компанію обирає лізингодавець, і в разі серйозної ДТП виплату отримує банк (як власник), а не Ви. Тому умови поліса варто прочитати заздалегідь — щоб не залишитися без компенсації в найневідповідніший момент.

Які документи потрібні для оформлення?

Пакет документів для оформлення мінімальний — у цьому й полягає перевага лізингу порівняно з класичним кредитом. Для фізичної особи зазвичай достатньо:

1. паспорта або ID-картки (якщо ID — то з довідкою про місце реєстрації);
2. ідентифікаційний код (РНОКПП);
3. водійське посвідчення;
4. заповнена заявка.

Для ФОП додаються податкова декларація платника єдиного податку за останній рік та виписка з рахунку за півроку. Клієнтам, яких ПриватБанк обслуговує як ФОП, надавати виписку не потрібно — банк бачить обороти сам.

Юридичній особі знадобиться більш повний комплект: статут, документи на підписанта, фінансова звітність. При сумі угоди до 5 млн грн для позитивного рішення вистачає всього п’яти видів документів.

Як оформити лізинг: покроково

Тепер узагальнимо все у послідовність дій. Щоб оформити автолізинг у ПриватБанку, виконайте такі кроки:

1. Виберіть авто. Нове в салоні або вживане у продавця — банк працює з автомобілями з будь-якого автосалону країни та з вторинного ринку.
2. Подайте заявку. Онлайн або у відділенні. Попереднє рішення щодо фінансування банк часто надає за кілька хвилин.
3. Дочекайтеся оцінки. Банк оцінює автомобіль і визначає суму, яку готовий профінансувати, а також розмір авансу.
4. Сплатіть початковий внесок. Це й є той самий аванс — частина вартості, яка відразу зараховується в рахунок авто.
5. Підпишіть договір. Тут не поспішайте. У відгуках не раз згадувалася історія, коли клієнт підписував «кредитний договір», а насправді це був договір фінансового лізингу — з іншими правилами. Читайте, що підписуєте.
6. Отримайте ключі. Після реєстрації автомобіль переходить у ваше користування.

Чек без суми — привід зупинитися. Кілька клієнтів скаржилися, що після передоплати отримували квитанцію без зазначеної суми платежу, а в Приват24 операція «не відображалася». Будь-який внесок має бути відображений у додатку та в документах. Немає підтвердження — не вносьте гроші далі.

Реєстрація ТЗ та право власності

Реєстрацією займається банк — це частина послуги. Лізингова компанія (у нашому випадку «ПриватБанк») ставить авто на облік у сервісному центрі МВС (колишнє МРЕО) на себе, а потім передає його клієнту у користування. Тобто бігати по чергах у МРЕО самостійно не доведеться, реєстрація ТЗ лягає на лізингодавця.

З чим це пов’язано на практиці? Поки тривають виплати, у техпаспорті власником значиться банк. Право власності переходить до вас після повного розрахунку — коли внесено останній платіж і погашено викупну вартість.

Тут корисно розуміти різницю між двома сумами:

• початковий внесок (аванс) — те, що ви сплачуєте на початку;
• залишкова вартість — сума, яку потрібно погасити в кінці, щоб автомобіль став вашим.

Після завершення договору банк знімає авто з реєстрації на себе та оформляє переоформлення на клієнта — видає довідку-рахунок. За відгуками, іноді цей фінальний етап затягується на кілька днів довше, ніж обіцяно, тож закладайте невеликий запас часу та підтримуйте зв’язок із менеджером.

Графік погашення та контроль платежів

Після підписання договору Ви отримуєте графік погашення — розписані по місяцях суми та дати. Тримайте його під рукою: так простіше планувати бюджет і бачити, скільки ще залишилося до викупу.

Вносити платежі зручно через канали ПриватБанку — Приват24, термінали самообслуговування, каси у відділеннях. Погасити договір може, в принципі, будь-яка особа за реквізитами, зазначеними в договорі фінансового лізингу — це стане в нагоді, якщо, скажімо, допомагають батьки або бізнес-партнер.

І останнє з цього приводу — про прострочення. Пропустили платіж — банк має право застосувати штрафні санкції, передбачені договором, а в крайньому випадку вилучити авто (адже воно належить йому). Тому, якщо відчуваєте, що місяць буде важким, краще заздалегідь написати в банк і обговорити варіанти, ніж накопичувати пеню.