Як здійснити SWIFT-переказ через ПриватБанк?

Переказати гроші за кордон з України сьогодні можна за кілька хвилин, не виходячи з дому. Раніше для цього доводилося йти до відділення, заповнювати документи від руки та чекати. Зараз усе інакше. Для здійснення SWIFT-переказів у ПриватБанку достатньо смартфона та кількох реквізитів одержувача.

Ця стаття — покрокова інструкція. Розберемо, що таке SWIFT, як здійснити такий переказ, які дані знадобляться, скільки коштуватиме комісія та чому важливо правильно вибрати тип OUR, SHA або BEN. Наведемо конкретні приклади — з реальними сумами та розрахунками.

Кому потрібен SWIFT-переказ?

SWIFT — це міжнародна система, через яку банки по всьому світу обмінюються платіжними повідомленнями. По суті, це «мова», якою банк-відправник повідомляє банку-одержувачу: перекажи такій-то особі стільки-то грошей. Система об’єднує тисячі банків у понад 200 країнах.

SWIFT-переказ зручний у багатьох ситуаціях:

• оплата навчання — гроші надходять безпосередньо на рахунок навчального закладу;
• переказ родичам — наприклад, дочці, яка навчається у Польщі;
• оплата лікування;
• бронювання житла або купівля товарів;
• розрахунки з підрядником або фрілансером.

Головна відмінність SWIFT від карткових переказів — гроші надходять з рахунку на рахунок, а не з картки на картку. Це означає, що Ви можете надіслати велику суму, а одержувач отримає її на свій банківський рахунок у своїй валюті. До речі, у ПриватБанку є й P2P-перекази на картки Visa або Mastercard за кордон, але це окрема послуга зі своїми лімітами.

Важливо: SWIFT — не найшвидший спосіб (про це нижче), зате надійний і підходить для великих сум. Якщо потрібно терміново переказати 500 грн. знайомому — простіше скористатися карткою. Якщо ж йдеться про кілька тисяч доларів на оплату семестру — SWIFT є більш логічним вибором.

Які реквізити потрібні для здійснення SWIFT-переказу?

Це, мабуть, найвідповідальніший момент. Помилка в одній цифрі — і гроші застрягнуть або повернуться назад (часто з втратою частини суми на комісіях). Тому реквізити одержувача краще брати безпосередньо з офіційного документа, а не «з чуток».

Ось перелік реквізитів, необхідних для SWIFT-переказу:

• ім’я та прізвище одержувача (латиницею, точно так, як у його документах);
• його повна адреса — країна, місто, вулиця;
• номер його рахунку у форматі IBAN — це міжнародний стандарт запису банківського рахунку;
• банк-одержувач, його юридична адреса та SWIFT-код;
• у деяких випадках — дані банку-кореспондента (тобто того, який обробляє платіж) та його SWIFT-код.

Розглянемо на прикладі. Припустимо, ви оплачуєте навчання сина в німецькому університеті. У листі від навчального закладу буде вказано одержувача (назву університету), його IBAN (починається з DE — код Німеччини), назву банку та BIC-код. Цього зазвичай достатньо. Якщо ж ви надсилаєте гроші в доларах до країни за межами єврозони, банк може попросити ще й реквізити банку-кореспондента — це нормально.

Порада: двічі перевірте IBAN та SWIFT-код, а найкраще — порівняйте їх з оригіналом інвойсу чи листа. Ім’я одержувача пишіть саме так, як у його банківських даних. «Ivan Petrenko» і «Petrenko Ivan» для системи — це різні рядки, але банк-одержувач зазвичай розбирається; а ось помилка в прізвищі може затримати платіж.

А як щодо SWIFT-коду самого ПриватБанку?

Якщо гроші надсилають вам із-за кордону, відправнику знадобиться SWIFT-код ПриватБанку — це PBANUA2X. А також ваш IBAN, ім’я латиницею та назва банку. Дізнатися повні реквізити для зарахування вхідного платежу можна в Приват24 (розділ реквізитів за потрібною карткою або рахунком) або на сайті банку. Для різних валют ПриватБанк використовує різних банків-кореспондентів, і ці дані теж підтягуються в реквізитах автоматично — відправнику потрібно лише скопіювати готовий набір.

Чи можна здійснити SWIFT-переказ, не відвідуючи відділення?

Так. І це, мабуть, найголовніша хороша новина. Здійснити SWIFT-переказ за кордон можна повністю онлайн — через Приват24. ПриватБанк першим на українському фінансовому ринку запустив сервіс міжнародних переказів за допомогою системи SWIFT, а згодом додав цю можливість і в мобільну версію.

Тобто відповідь на запитання «чи можна здійснити SWIFT-переказ без відвідування відділення» — однозначно так. До відділення є сенс звертатися хіба що у складних випадках: велика сума, що вимагає підтверджуючих документів, або ситуація, коли вам зручніше, щоб реквізити ввів співробітник.

Через додаток можна здійснювати перекази у понад 120 світових валютах, причому кошти можна зняти як з валютного рахунку, так і з гривневого (у цьому випадку відбудеться конвертація — про це трохи пізніше).

Як здійснити SWIFT-переказ у Приват24: покрокова інструкція

Насправді все простіше, ніж здається. Ось загальна схема — як переказати гроші за кордон через SWIFT, не виходячи з додатка.

1. Зайдіть у Приват24, відкрийте розділ «Сервіси», а потім «Перекази».
2. Знайдіть і натисніть пункт «SWIFT».
3. Виберіть країну, куди надходять гроші, та валюту переказу — це можуть бути євро або долари США.
4. Вкажіть реквізити одержувача: ім’я, адресу, IBAN, а також назву банку та його BIC-код.
5. Вкажіть суму та мету платежу — наприклад, «оплата навчання» або «допомога рідним».
6. Визначтеся з типом комісії: OUR, SHA чи BEN (що це таке — розповімо трохи пізніше).
7. Перевірте все ще раз і підтвердьте відправлення.

Заплуталися в одному з полів? Не біда. У додатку є спрощена форма — ви вводите лише основні дані, а решту дороблять співробітники банку. Це особливо виручає, коли ви надсилаєте SWIFT-платіж уперше і хвилюєтеся, що десь припуститеся помилки.

Невеликий лайфхак. Усі ваші перекази зберігаються в архіві. Тож якщо ви, наприклад, щомісяця надсилаєте гроші одній і тій самій особі, вам не доведеться заново вводити дані — повторити переказ можна за кілька кліків.

У відділенні все влаштовано приблизно так само. Різниця лише в тому, що ви диктуєте реквізити співробітнику, а він сам вносить їх до системи. Візьміть із собою паспорт, ІПН та — якщо є — документ-підставу: інвойс, лист із вишу або договір.

Вартість SWIFT-переказу

Поговоримо про витрати. Восени 2023 року «ПриватБанк» перейшов на єдиний тариф у розмірі 0,5% — незалежно від того, чи здійснюються транзакції за кордон, чи залишаються в межах України. Стягується 0,5% від суми, але з обмеженнями: не менше 5 гривень і не більше 100 доларів.

Щоб було зрозуміліше, розглянемо конкретні суми:

• перекажіть 4 000 грн. → комісія 0,5% = 20 грн.;
• перекажіть 600 грн. → 0,5 % становить лише 3 грн., але спрацює мінімальна планка — 5 грн.;
• перерахуйте суму, еквівалентну 500 000 грн. → 0,5% = 2 500 грн., однак буде враховано максимум, тобто близько 100 доларів США за курсом НБУ, а не всі 2 500 грн.

Виходить, що при великих сумах відсоток нібито досягає верхньої межі — і надсилати великі перекази виходить відносно вигідно. До речі, нинішній тариф удвічі нижчий за попередній, а верхню межу комісії взагалі зменшили уп’ятеро.

Є й приємні винятки. За SWIFT-покупки для ЗСУ та оплату таким чином лікування ПриватБанк вирішив не стягувати комісію взагалі.

Важливо: 0,5% — це комісія саме ПриватБанку за переказ. Але під час переказу платіж може пройти через банк-кореспондент і банк одержувача, а вони можуть стягувати власні комісії. Саме від цього й залежить вибір OUR/SHA/BEN — про це далі.

OUR, SHA, BEN: хто оплачує переклад?

Це абревіатури, які вказують, за чий рахунок сплачуються банківські комісії у всьому ланцюжку платежу. Звучить нудно, але вибір реально впливає на те, скільки грошей надійде до одержувача.

• OUR — витрати бере на себе відправник. Одержувач отримує саме ту суму, яку Ви вказали. Це най«чесніший» варіант, якщо важливо, щоб кошти надійшли без вирахувань — наприклад, під час оплати навчання, де сума має збігатися до копійки.
• SHA — комісії розподіляються. Відправник сплачує комісію свого банку, а комісії банків-кореспондентів та банку-одержувача сплачує одержувач. Це проміжний варіант за вартістю, який часто використовується за замовчуванням.
• BEN — усі витрати несе одержувач. З суми переказу вирахують усі комісії по ланцюжку, і до адресата надійде менше, ніж Ви надіслали.

Покажу на прикладі. Ви переказуєте 1 000 USD на оплату семестру, а вищий навчальний заклад вимагає отримати саме 1 000 USD. Якщо виберете SHA або BEN, банк-кореспондент може утримати, умовно, 20–40 USD, і до вишу надійде менше — доведеться доплачувати. Тому в таких випадках вибирають OUR: так, ви заплатите більше зверху, зате сума надійде повністю.

А от якщо Ви надсилаєте гроші родичу «на прожиття» і точність до долара не є критичною, цілком підійде SHA — це вийде дешевше.

Конвертація валют та курс НБУ

Окремо варто зупинитися на питанні валюти, адже саме тут люди часто втрачають гроші без будь-якої на те причини.

Якщо у Вас є валютний рахунок у потрібній валюті (скажімо, доларовий, і Ви надсилаєте долари) — конвертації немає, все просто. Але якщо Ви надсилаєте долари з гривневого рахунку, гривня спочатку конвертується у валюту переказу. Тут у гру вступає курс НБУ та курс банку, а гривневий еквівалент суми може дещо відрізнятися від того, що Ви прикинули в голові.

Найнеприємніша пастка — подвійна конвертація. Вона трапляється, коли валюта переказу не збігається з валютою рахунку одержувача. Наприклад, Ви надіслали євро, а у одержувача доларовий рахунок — десь по дорозі євро конвертуються в долари, і частину суми «з’їсть» обмінний курс банку-посередника.

Порада: за можливості надсилайте переказ у тій валюті, в якій відкрито рахунок одержувача. Хочете оплатити щось у США — надсилайте долари на доларовий рахунок. Платите в єврозоні — надсилайте євро. Так ви уникнете зайвої конвертації та не втратите на курсі.

Скільки коштує SWIFT-переказ за кордон з ПриватБанку?

Питання, яке, мабуть, хвилює кожного після натискання кнопки «Надіслати». Чесно кажучи, точного «таймера» тут немає — швидкість залежить від країни, валюти та кількості банків-посередників на шляху.

У середньому міжнародний SWIFT-переказ займає від 1 до 5 робочих днів. За статистикою сервісів відстеження, вихідні платежі через ПриватБанк у середньому надходять приблизно за 6 днів — але це усереднена цифра, реальні терміни бувають і швидшими.

Відстежити статус можна за номером платежу (UETR) — його надають після відправлення. Якщо гроші не надійшли протягом розумного терміну, варто звернутися до служби підтримки банку, вказавши цей номер.

Валютні обмеження НБУ: про що слід пам’ятати

Останнє, але важливе. З 2022 року в Україні діють валютні обмеження НБУ, і вони безпосередньо стосуються переказів за кордон. Ліміти та дозволені цілі періодично змінюються, тому перед здійсненням великого переказу варто уточнити актуальні правила — безпосередньо в Приват24 або на гарячій лінії банку.

Наприклад, доступні перекази на оплату навчання на рахунки навчальних закладів, перекази на лікування, а також перекази в межах встановлених НБУ місячних лімітів. P2P-перекази на міжнародні картки також обмежені сумою в еквіваленті на місяць.

Важливо: якщо Ви плануєте переказати велику суму або регулярно переказуєте гроші за кордон, заздалегідь перевірте, чи не перевищуєте Ви ліміти, та які документи можуть знадобитися. Це допоможе уникнути ситуації, коли переказ «застрягне» на перевірці.

Отже, відправлення SWIFT через ПриватБанк — це проста процедура: правильні реквізити, розумний вибір OUR/SHA/BEN, відповідна валюта та кілька хвилин у Приват24. З цими знаннями Ви цілком впораєтеся самостійно.