LiqPay: як працює платіжна система та як нею користуватися

Якщо Ви хоч раз оплачували щось на українському сайті карткою, найімовірніше, гроші пройшли саме через LiqPay. Цю систему створив ПриватБанк, і сьогодні її використовують десятки тисяч продавців — від невеликих майстерень до великих маркетплейсів. Розберемося, як вона влаштована, як її підключити та скільки це коштує.

Що таке LiqPay?

LiqPay — це платіжний шлюз та онлайн-сервіс від ПриватБанку, який дозволяє приймати онлайн-платежі на веб-сайтах, у додатках і навіть без веб-сайту взагалі. Його запустили ще у 2008 році. З того часу він встиг стати одним із найпопулярніших рішень для прийому платежів в Україні — саме тому, що за ним стоїть найбільший банк країни.

По суті, LiqPay виконує дві функції. Приймає гроші від ваших клієнтів (картки Visa та Mastercard, Apple Pay, Google Pay, оплата за QR-кодом) і переказує їх на ваш рахунок. А також дає змогу звичайним людям надсилати кошти один одному — іноді знаючи лише номер телефону одержувача.

Команда, яка свого часу розробляла інтернет-банкінг ПриватБанку, працювала й над LiqPay. Тому система працює на банківській інфраструктурі, і це її сильна сторона: надійність, підтримка та зрозумілі правила.

Коротко: LiqPay — це інструмент, який перетворює ваш сайт на пункт прийому платежів. Покупець розраховується карткою, а ви отримуєте гроші на розрахунковий рахунок за вирахуванням комісії.

Як працює LiqPay?

Щоб зрозуміти, як працює LiqPay, найпростіше простежити шлях одного платежу. Припустимо, Ви продаєте каву ручного обсмаження через свій сайт. Клієнт обрав упаковку за 450 грн. і натиснув «Оплатити».

Далі відбувається ось що:

1. Покупця перенаправляють на сторінку оплати — чек-аут. Це може бути окрема сторінка LiqPay або вбудована форма безпосередньо на вашому сайті.
2. Він вводить дані картки або обирає Apple Pay / Google Pay.
3. Система перевіряє платіж за допомогою 3D Secure — це підтвердження за допомогою коду, отриманого в SMS або в банківському додатку.
4. Гроші списуються з картки клієнта та надходять на рахунок продавця в LiqPay.
5. Сайт отримує повідомлення: оплата здійснена. Замовлення можна комплектувати.

Весь процес займає лічені секунди. Клієнт не бачить технічних деталей — для нього це лише кілька кліків.

Окремо варто сказати про токенізацію. Коли покупець здійснює оплату, реальні дані його картки не зберігаються на вашому сайті — замість них використовується зашифрований токен. Це безпечно як для вас, так і для клієнта: навіть якщо інформація витече, номерів карток там не буде.

Платіжна система LiqPay працює з картками, випущеними практично будь-яким банком — не лише ПриватБанком. Вона також приймає оплату з понад 150 країн. Тож якщо Ваші покупці перебувають за кордоном, це не проблема.

Хто може користуватися LiqPay?

Тут є важливий нюанс, на якому спотикаються багато новачків. Приймати платежі на сайті через LiqPay можуть лише ФОП та юридичні особи — тобто зареєстрований для бізнесу обліковий запис. Фізична особа без реєстрації підприємництва не зможе підключити повноцінний інтернет-еквайринг.

А ось переказувати гроші між звичайними користувачами, оплачувати послуги, поповнювати мобільний — це доступно і фізичним особам через Privat24. Грубо кажучи, є дві сторони медалі:

• особисті перекази та оплата — для всіх клієнтів банку;
• прийом платежів на сайті, виставлення рахунків, повернення коштів — для бізнесу.

Якщо Ви лише плануєте відкрити інтернет-магазин, заздалегідь зареєструйте ФОП. Без цього не вдасться розпочати прийом платежів картками.

Як зареєструватися в LiqPay?

Як зареєструватися в LiqPay — питання, яке даремно лякає. Насправді реєстрація займає кілька хвилин, особливо якщо Ви вже є клієнтом ПриватБанку.

Порядок дій такий:

1. Заходьте на офіційний сайт liqpay.ua.
2. Натисніть «Реєстрація» та вкажіть адресу електронної пошти та номер телефону.
3. Підтвердьте номер телефону за допомогою коду з SMS.
4. Заходьте в особистий кабінет — звідси все керується: магазини, ключі, виплати.
5. Для прийому платежів заповніть анкету компанії (дані ФОП або юридичної особи) та пройдіть активацію.

Активація — це перевірка Ваших даних банком. Зазвичай це займає від кількох годин до кількох днів. Після цього обліковий запис отримує статус «Бізнес», і можна підключити прийом платежів.

Порада: тримайте під рукою реквізити ФОП, скан виписки та дані розрахункового рахунку. З ними анкету можна заповнити за десять хвилин, без них — це займе кілька візитів.

Як підключити LiqPay до сайту?

Тепер найпрактичніше — як підключити LiqPay до сайту. Спосіб залежить від того, на якій платформі створено ваш магазин.

Готовий модуль для популярних платформ

Якщо сайт створено на базі однієї з поширених CMS або конструкторів (OpenCart, WordPress + WooCommerce, Хорошоп, Prom та десятки інших), найімовірніше, для них уже є готовий модуль. Тоді для інтернет-магазину все зводиться до кількох кроків:

1. У особистому кабінеті LiqPay відкрийте розділ «Мої магазини» та створіть магазин.
2. Візьміть звідти два ключі — публічний (public key) і приватний (private key). Приватний нікому не показуйте, це як пароль.
3. У панелі адміністратора свого сайту знайдіть блок LiqPay та введіть обидва ключі.
4. Вкажіть URL-адресу для сервер-серверних повідомлень — на цю адресу LiqPay надсилатиме інформацію про стан платежів.
5. Збережіть дані та здійсніть пробний платіж на мінімальну суму.

Готово. Після тестового платежу на 1 грн. (який потім можна повернути) ви переконаєтеся, що все працює, і відкриєте прийом платежів для клієнтів.

Інтеграція через API

Якщо у вас самостійно розроблений сайт або потрібна гнучка логіка — наприклад, часткова оплата, складні сценарії, регулярні списання — використовується API. Це вже завдання для розробника. LiqPay надає документацію, готові SDK для різних мов програмування та приклади коду. За допомогою API можна налаштувати як власну форму оформлення замовлення, так і автоматичне виставлення рахунків.

Кнопка або посилання без веб-сайту

А що, якщо сайту взагалі немає? Це теж варіант. У кабінеті можна створити платіжне посилання або кнопку й надіслати їх клієнту в месенджері. Або виставити інвойс — рахунок на оплату, який надходить людині на телефон або електронну пошту. Це зручно для тих, хто продає через Instagram або приймає замовлення вручну.

Як приймати платежі через LiqPay?

Коли все підключено, з’являється кілька способів приймати оплату карткою. І це плюс — чим більше варіантів у покупця, тим вища ймовірність, що він завершить оплату.

LiqPay підтримує:

• оплату картками Visa та Mastercard через 3D Secure;
• Apple Pay та Google Pay — одним натисканням, без введення реквізитів;
• оплату за QR-кодом — клієнт сканує код телефоном і здійснює оплату (чудово працює в офлайн-режимі, наприклад, на ярмарку або в кафе);
• розстрочку та оплату частинами від ПриватБанку;
• виставлення рахунків-фактур та регулярні списання (для передплат).

Розберемо, як приймати платежі через LiqPay, на конкретному прикладі. Скажімо, Ви запустили онлайн-курс. Учень переходить за посиланням оплати, бачить суму, обирає Google Pay, підтверджує — і за секунду Ви отримуєте повідомлення про оплату. Доступ до курсу відкривається автоматично, якщо це налаштовано через API. Ніяких ручних перевірок «надіслали гроші чи ні».

Зверніть увагу: повернення коштів у LiqPay здійснюються безпосередньо з особистого кабінету. Якщо клієнт передумав, ви оформлюєте повернення коштів за кілька кліків, і гроші повертаються на його картку. Повністю або частково — як домовитеся.

Скільки коштує: комісія LiqPay

Фінансове питання завжди хвилює найбільше. Базова комісія LiqPay за інтернет-еквайринг становить близько 2,75% від кожної успішної оплати. Комісія за транзакцію стягується з вас, продавця, а не з покупця. Тобто клієнт сплачує саме ту суму, яку бачить на екрані.

Кілька важливих деталей щодо грошей:

• комісія стягується лише за успішні платежі — за скасовані або неоплачені рахунки ви нічого не платите;
• кошти зазвичай надходять на рахунок протягом одного робочого дня;
• для компаній із великим оборотом можливі індивідуальні тарифи — ставку можна знизити, якщо оборот є значним.

Невеликий розрахунок для наочності. Продали товар на 1000 грн. — на рахунок надійде близько 972,5 грн., 27,5 грн. підуть як комісія. При великих обсягах це відчутно, тому при зростанні продажів варто звернутися до служби підтримки та обговорити індивідуальні умови.

Чесно кажучи, для ФОП на єдиному податку є ще один нюанс: податок розраховується з усієї суми виручки, включаючи утриману комісію. Це не особливість LiqPay, а загальне правило — просто майте це на увазі під час розрахунку доходів.

Чим LiqPay відрізняється від PrivatPay?

Багато хто плутає ці два сервіси, адже обидва належать ПриватБанку. Тож чим LiqPay відрізняється від PrivatPay на практиці?

Якщо коротко: LiqPay — це сервіс для прийому платежів бізнесом, а PrivatPay — це швидка кнопка оплати для клієнта.

• LiqPay — повноцінний платіжний сервіс: еквайринг, API, інвойси, повернення коштів, електронний гаманець, перекази. Це інструмент для продавців.
• PrivatPay — спосіб оплати в один клік для клієнтів ПриватБанку. Покупцеві не потрібно вводити дані картки — він підтверджує оплату безпосередньо в Privat24. Це зручність для покупця, вбудована в сам чек-аут.

Тобто це не конкуренти, а скоріше складові однієї екосистеми. PrivatPay часто працює як один із способів оплати у формі LiqPay. Для вас як для бізнесу основною платформою залишається саме LiqPay, а PrivatPay надає клієнтам ще один швидкий спосіб оплати.

Як переказати гроші з LiqPay на картку ПриватБанку?

Гроші, отримані від продажу, зазвичай зараховуються одразу на розрахунковий рахунок ФОП. Але якщо мова йде про особистий LiqPay (наприклад, вам переказали кошти як фізичній особі), то виникає питання — як можна переказати кошти на картку свого банку.

Зробити це просто:

1. Заходьте в особистий кабінет LiqPay або в Privat24.
2. Виберіть виведення коштів на картку.
3. Вкажіть картку ПриватБанку (або іншу) та суму.
4. Підтвердьте операцію кодом.

На картку ПриватБанку гроші зазвичай надходять майже миттєво. Переказ з картки на картку іншого банку також працює, але може тривати трохи довше й іноді передбачає невелику комісію — її розмір можна побачити перед підтвердженням.

Переваги LiqPay для бізнесу

Зіб’ємо в одному місці, чим цей сервіс дійсно корисний підприємцю. Не все підійде кожному — але щось точно стане в нагоді.

• Надійність банку. За сервісом стоїть ПриватБанк, а це означає стабільність платежів і надійний захист від шахрайства.
• Багато способів оплати. Картки, Apple Pay, Google Pay, QR-код, розстрочка — клієнт обирає найзручніший варіант.
• Просте підключення. Для більшості платформ є готові модулі, для решти — API та документація.
• Швидкі виплати. Гроші на рахунку, як правило, вже наступного робочого дня.
• Робота без веб-сайту. Інвойси та платіжні посилання стають у нагоді тим, хто продає через соціальні мережі.
• Прийом міжнародних платежів. Картки з понад 150 країн — якщо у вас є закордонні клієнти.

Припустимо, Ви відкрили невеликий магазин прикрас ручної роботи і за перший місяць отримали лише 12 замовлень. При такому обсязі переплата за комісію — копійки, зате Ви відразу приймаєте оплату онлайн і не втрачаєте клієнтів, яким лінь робити переказ вручну. А коли замовлень стане сотні — отримаєте індивідуальний тариф.

На що слід звернути увагу перед стартом?

Кілька речей, про які варто подумати заздалегідь, щоб потім не доводилося переробляти.

По-перше, перевірте, чи підтримує ваша платформа LiqPay «з коробки». Якщо так — заощаджуєте час і гроші на розробці. Якщо ні — заплануйте бюджет на інтеграцію через API.

По-друге, розберіться з РРО/ПРРО. Згідно з українським законодавством, для онлайн-продажів часто потрібна програмна каса та фіскальний чек. LiqPay приймає гроші, але за фіскалізацію відповідаєте Ви — уточніть вимоги відповідно до вашого виду діяльності.

І по-третє, перевірте весь процес оплати з точки зору клієнта. Здійсніть тестову покупку на телефоні, перевірте, чи надходять повідомлення та чи правильно працює повернення коштів. Краще самому виявити помилку, ніж дізнатися про неї від роздратованого покупця.